Центробанк рекомендовал банкам усилить проверку клиентов, которые вносят на счета крупные суммы наличными. По мнению регулятора, такие операции могут свидетельствовать о легализации преступных доходов. Меры не затронут тех, чьё финансовое положение банку уже известно.
Гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев считает, что подозрения вызовут суммы от нескольких миллионов рублей. По его словам, главный тревожный признак — отсутствие у человека каких-либо безналичных оборотов при регулярных крупных поступлениях наличности.
«Самый главный признак махинаций — отсутствие у человека какого-либо оборота безналичных средств на счетах, но при этом периодическое поступление крупных объёмов наличности. Если это действительно понятная операция, которую можно обосновать, опасаться нечего. Единственная санкция, которая может последовать, — это блокировка со стороны банка. Но после разъяснений счета возвращаются и разблокируются», — пояснил Самиев.
Эксперт добавил, что контроль, вероятно, будет строиться на нейросетевом мониторинге транзакций, который уже применяется банками в ряде случаев. Если клиент может обосновать происхождение денег — например, продажей имущества — вопросы снимаются.
Спорные ситуации могут возникнуть и в совершенно законных случаях. Основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов приводит в пример продажу квартиры за наличные.
«Если вы продали квартиру, а потом положили эти наличные на счёт, банк может вас заблокировать. Необходимо обратиться к регулятору и написать пояснение о легальном передвижении средств. Если после этого вас разблокируют, вопросы отпадут. Если же вы всю жизнь нигде не работали, а кладёте на счёт 10 млн руб., то, очевидно, это связано с какими-то схемами по обналичиванию или уходу от налогов», — отметил Лихунов.
По его словам, алгоритмы ещё будут настраивать, поскольку они не должны быть избыточно строгими. В большинстве случаев доказать легальное происхождение средств не так сложно.
По данным ЦБ, объём наличных в обращении в апреле вырос на 700 млрд руб. и достиг 20 трлн руб. Регулятор связал этот рост в том числе с регулярными отключениями мобильного интернета. В Сбербанке зафиксировали, что на расчёты наличными переходят преимущественно малый бизнес и индивидуальные предприниматели, назвав эту тенденцию «очень тревожным звонком» и «уходом от белой экономики».